A importância de ter um controle das finanças pessoais

As finanças pessoais incorporam como você gerencia todos os aspectos de suas finanças ou de sua família – tanto a curto quanto a longo prazo. O termo também é usado para descrever todo um setor dedicado aos serviços e produtos projetados para ajudar as pessoas a gerenciar suas finanças e aproveitar as oportunidades de investimento.

As finanças pessoais são uma parte vital não apenas para gerenciar suas necessidades financeiras diárias, mas também para planejar seu futuro financeiro. Quanto mais cedo você se familiarizar com as finanças pessoais, melhores serão suas perspectivas financeiras de longo prazo para coisas como investir ou planejar a aposentadoria.

Ao entender os elementos das finanças pessoais, você pode entender melhor as oportunidades para melhorar suas finanças. Esse entendimento pode ajudá-lo a fazer um orçamento para as necessidades atuais enquanto planeja metas financeiras de longo prazo.

Você pode estar se perguntando por que a gestão de finanças pessoais é importante. Pelas seguintes razões, uma boa gestão das finanças pessoais é vital:

1.Você pode entender melhor seu dinheiro

O dinheiro entra, o dinheiro sai. Para muitas pessoas, isso é tão profundo quanto sua compreensão quando se trata de finanças pessoais. Em vez de ignorar suas finanças e deixá-las ao acaso, um pouco de processamento de números pode ajudá-lo a avaliar sua saúde financeira atual e determinar como alcançar suas metas financeiras de curto e longo prazo.

Se você deseja entender seu dinheiro completamente, é importante ser alfabetizado financeiramente, além de ter um bom plano de gerenciamento de finanças pessoais. Como resultado, você saberá controlar seu dinheiro e não o contrário. A maioria das pessoas encontra problemas pessoais e até experimenta turbulências, tudo porque permitiu que seu dinheiro assumisse suas decisões.

Com a gestão de finanças pessoais, você fica sabendo da sua situação financeira. Você entenderá se suas fontes de renda podem sustentar seu estilo de vida. Mais importante ainda, você pode escolher os melhores investimentos que podem dobrar seu dinheiro. Com isso, você também verá se precisará de mais fontes de renda. Assim, você pode controlar totalmente como seu dinheiro funciona.

2. Calcule seu patrimônio líquido e seu orçamento pessoal

Como ponto de partida, é importante calcular seu patrimônio líquido — a diferença entre o que você possui e o que deve. Para calcular seu patrimônio líquido , comece fazendo uma lista de seus ativos (o que você possui) e seus passivos (o que você deve). Em seguida, subtraia os passivos dos ativos para chegar ao valor do patrimônio líquido.

Seu patrimônio líquido representa onde você está financeiramente naquele momento, e é normal que o valor flutue ao longo do tempo. Calcular seu patrimônio líquido uma vez pode ser útil, mas o valor real vem de fazer esse cálculo regularmente (pelo menos anualmente). Acompanhar seu patrimônio líquido ao longo do tempo permite avaliar seu progresso, destacar seus sucessos e identificar áreas que precisam ser aprimoradas.

Igualmente importante é desenvolver um orçamento pessoal ou um plano de gastos. Criado mensalmente ou anualmente, um orçamento pessoal é uma ferramenta financeira importante porque pode ajudá-lo a planejar custos futuros, reduzir gastos desnecessários, economizar para metas futuras e priorizar onde você investe seu dinheiro.

Existem inúmeras abordagens para criar um orçamento pessoal, mas todas envolvem fazer projeções de receitas e despesas. As categorias de receitas e despesas que você inclui em seu orçamento dependerão de sua situação e podem mudar ao longo do tempo. 

As categorias de renda comuns incluem:

• Pensão alimentícia
• Bônus
• Pensão alimentícia
• Beneficios desabilitados
• Juros e dividendos
• Aluguéis e royalties
• Renda de aposentadoria
• Salários/salários
• Seguro Social
• Pontas

As categorias gerais de despesas incluem:

• Puericultura/cuidado de idosos
• Pagamentos de dívidas (empréstimo de carro, empréstimo estudantil, cartão de crédito)
• Educação (mensalidade, creche, livros, suprimentos)
• Entretenimento e recreação (esportes, hobbies, livros, filmes, DVDs, shows, serviços de streaming)
• Comida (mercearia, jantar fora)
• Doações (aniversários, feriados, contribuições de caridade)
• Habitação (hipoteca ou aluguel, manutenção)
• Seguros (saúde, casa/locadores, automóvel, vida)
• Cuidados médicos/de saúde (médicos, dentistas, medicamentos prescritos, outras despesas conhecidas)
• Pessoal (roupas, cuidados com o cabelo, academia, taxas profissionais)
• Poupança (aposentadoria, educação, fundo de emergência, metas específicas, como férias)
• Ocasiões especiais (casamentos, aniversários, formatura, bar/bat mitzvah)
• Transporte (gás, táxis, metrô, pedágios, estacionamento)
• Utilitários (telefone, eletricidade, água, gás, celular, cabo, internet)

Depois de fazer as projeções apropriadas, subtraia suas despesas de sua renda. Se sobrar dinheiro, você tem um excedente e pode decidir como gastar, economizar ou investir o dinheiro. Se suas despesas excederem sua renda, no entanto, você terá que ajustar seu orçamento aumentando sua renda (aumentando mais horas de trabalho ou pegando um segundo emprego) ou reduzindo suas despesas.

3. Você pode estabelecer metas financeiras claras

Se você está em uma missão para se tornar financeiramente livre, deve ser sua prioridade definir uma meta financeira. Quando você tiver conhecimento sobre gerenciamento de finanças pessoais, poderá dizer se seus objetivos são realistas.

Dependendo de seus objetivos financeiros, uma boa gestão de finanças pessoais pode ajudá-lo a traçar a melhor estratégia para atingir seu objetivo. Por exemplo, se seu objetivo é limitar suas despesas e economizar mais dinheiro, acompanhar seus gastos diários é uma maneira de conseguir isso.

Por meio do gerenciamento de finanças pessoais, você pode definir suas metas financeiras seguindo estas etapas:

Avalie suas prioridades: você pode descobrir o que mais importa quando lista tudo e pesa o que é mais importante. Por exemplo, se seu objetivo é ficar livre de dívidas em um ano, você deve alocar mais orçamento para pagar suas dívidas em vez de investir em qualquer negócio ou itens de luxo. Você também pode priorizar seus objetivos de curto prazo em vez de seus de longo prazo.


Alinhe-os: organize seus objetivos de longo e curto prazo usando uma tabela ou um formato no qual seus objetivos são numerados a partir daquele que tem o menor prazo. Priorizar seus objetivos pode variar de acordo com o tempo que você deseja alcançá-los.

Seja INTELIGENTE: defina suas metas para serem específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e oportunas. Ao fazer isso, você evitará estabelecer uma meta inalcançável que pode afligi-lo se não for alcançada.


Verifique seu orçamento: quando você souber quanto ganha e gasta, terá uma ideia de quanto pode definir como meta. Além disso, seu orçamento ajudará você a ver se seus ganhos são suficientes para atingir suas metas.


Monitore seu progresso: você nunca saberá se está perto ou longe de seu objetivo se não controlar suas finanças. Assim, a gestão financeira ajuda a verificar em que estágio você está para alcançar seus objetivos.

4. Crie Máquinas de Dinheiro

Um dos melhores benefícios da gestão financeira é que ela desperta seu desejo de ganhar mais. Seja aceitando um novo emprego, mudando de carreira ou abrindo um negócio, você será estimulado a pensar em maneiras de manter seus ganhos mais altos do que suas despesas.

Como o gerenciamento de finanças pessoais pode ampliar sua alfabetização financeira, você poderá descobrir que pode ganhar mais em vez de simplesmente esperar pelo seu salário. O planejamento financeiro pode ensiná-lo a administrar seu dinheiro, o que pode ser vantajoso quando você pensa em abrir um negócio . Seu conhecimento em gestão de finanças pessoais pode ser aplicado em qualquer aspecto da sua vida, como no seu negócio.

Além disso, você aprenderá a investir seu dinheiro corretamente, dando-lhe mais retornos em vez de deixar seu dinheiro dormir em sua conta bancária.

Conclusão

Muitas pessoas querem a liberdade financeira, mas não sabem como fazê-lo. Alguns pensam que trabalhar em mais empregos pode permitir que eles economizem mais dinheiro. No entanto, mesmo os funcionários mais bem pagos podem ser enterrados em dívidas. A principal razão por trás disso é a incapacidade de gerenciar suas finanças.

Quando você começar a gerenciar suas finanças, terá uma melhor perspectiva de onde e como está gastando seu dinheiro. Isso pode ajudá-lo a manter seu orçamento e até mesmo aumentar suas economias. Com uma boa gestão de finanças pessoais, você também aprenderá a controlar seu dinheiro para atingir seus objetivos financeiros. Com isso, você terá mais conhecimento financeiro e terá mais de uma fonte de renda.