Finanças Pessoais

O que é Finanças Pessoais?

Finanças pessoais é o processo de planejamento e gerenciamento de atividades financeiras pessoais, como geração de renda , gastos, poupança, investimento e proteção. O processo de gestão das finanças pessoais pode ser resumido em um orçamento ou plano financeiro. Este guia analisará os aspectos mais comuns e importantes da gestão financeira individual.

Princípios de finanças pessoais

Depois de estabelecer alguns procedimentos fundamentais, você pode começar a pensar em filosofia. A chave para colocar suas finanças no caminho certo não é aprender um novo conjunto de habilidades. Em vez disso, trata-se de entender que os princípios que contribuem para o sucesso nos negócios e na carreira funcionam tão bem na gestão do dinheiro pessoal. Os três princípios-chave são priorização, avaliação e contenção.

• Priorização — Isso significa que você pode analisar suas finanças, discernir o que mantém o dinheiro fluindo e certificar-se de manter o foco nesses esforços.
• Avaliação — Esta é a habilidade chave que impede os profissionais de se espalharem demais. Indivíduos ambiciosos sempre têm uma lista de ideias sobre outras maneiras de atingir o sucesso, seja um negócio paralelo ou uma ideia de investimento. Embora haja absolutamente um lugar e hora para levar um panfleto, administrar suas finanças como um negócio significa dar um passo atrás e avaliar honestamente os custos e benefícios potenciais de qualquer novo empreendimento.
• Restrição — Essa é a habilidade final do gerenciamento de negócios bem-sucedido que deve ser aplicada às finanças pessoais. Repetidamente, os planejadores financeiros sentam-se com pessoas bem-sucedidas que, de alguma forma, ainda conseguem gastar mais do que ganham. Ganhar $ 250.000 por ano não fará muito bem se você gastar $ 275.000 por ano. Aprender a restringir os gastos com ativos que não agregam riqueza até que você atinja suas metas mensais de economia ou redução de dívidas é crucial para a construção de patrimônio líquido.

As finanças pessoais tratam de atingir metas financeiras pessoais, seja ter o suficiente para necessidades financeiras de curto prazo, planejar a aposentadoria ou economizar para a educação universitária de seu filho. Tudo depende de sua renda, despesas, necessidades de vida e objetivos e desejos individuais - e de elaborar um plano para atender a essas necessidades dentro de suas restrições financeiras. Para aproveitar ao máximo sua renda e suas economias, é importante se tornar alfabetizado financeiramente , para que você possa distinguir entre bons e maus conselhos e tomar decisões inteligentes.

O processo de planejamento de finanças pessoais

Uma boa gestão financeira se resume a ter um plano sólido e cumpri-lo. Todas as áreas acima de finanças pessoais podem ser agrupadas em um orçamento ou um plano financeiro formal.

Esses planos são geralmente preparados por banqueiros pessoais e consultores de investimento que trabalham com seus clientes para entender suas necessidades e objetivos e desenvolver um curso de ação apropriado.

De um modo geral, os principais componentes do processo de planejamento financeiro são:

• Avaliação
• Metas
• Desenvolvimento do plano
• Execução
• Monitoramento e reavaliação

 

Orçamento de Finanças Pessoais - Exemplo

Preparar um orçamento ou um plano financeiro é fundamental para lhe dar a melhor chance de alcançar seus objetivos pessoais e familiares. Abaixo está um exemplo de um orçamento mensal simples que pode ser usado para gerenciar suas receitas, despesas, economias e investimentos.

Como você pode ver no exemplo abaixo, existem três fontes potenciais de renda (salário, bônus e outras), seguidas de uma lista de despesas (aluguel, alimentação, mantimentos, restaurantes, entretenimento, custos de creche, férias etc.) , e a diferença entre os dois é o superávit ou déficit mensal da pessoa.